Pożyczki układowe - rewolucja w pożyczaniu.

Rata pożyczki:

Czym są pożyczki układowe ?

Pożyczki układowe to najnowsza forma udzielania i otrzymania gotówki. Nazwa układowe wzięła się z formy jej zawierania. Jest to bezpośredni układ finansowy pomiędzy pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą z pominięciem instytucji finansowych. Zasadniczą różnicę, miedzy pożyczkami układowymi, a kredytami bankowymi, pożyczkami pozabankowymi i chwilówkami, stanowi fakt, że w pożyczkach układowych to pożyczkobiorca ustala parametry pożyczki jaką chce uzyskać. Nie są narzucane pożyczającemu żadne warunki z góry. Pożyczający staje na uprzywilejowanej pozycji, ponieważ w odróżnieniu od wszystkich wcześniejszych form udzielania kredytów, czy pożyczek, to pożyczkobiorca, a nie pożyczkodawca przedstawia warunki.

Brak drogich pośredników finansowych przy zawieraniu pożyczek układowych powoduje, że są one zawierane bardzo szybko, a koszty jej uzyskania o wiele niższe. Ponadto brak sprawdzania w rejestrach dłużników, bik, big, krd powoduję możliwość otrzymania pożyczki osobom zadłużonym, a nawet takim, które maja na wynagrodzeniu komornika. Warto zwrócić również uwagę na wysokość pożyczki układowej, które otrzymać można w kwocie
od 1 000 zł do 150 000 zł z okresem spłaty nawet do 10 lat.

Pożyczki układowe mogą udzielać wszystkie osoby prywatne posiadające kapitał do ich udzielania, a dochody osiągane na udzielaniu pożyczek mogą być nawet ponad 4-krotnie wyższe niż dochody z lokat bankowych. Pożyczki układowe można określić zatem jako kredyt na zasadach bankowych, ale nie udzielany przez bank z lokat inwestorów lecz zaciąganie pożyczek z pominięciem banków bezpośrednio od inwestorów, którzy zamiast dać zarobić bankom, udzielają pożyczki samodzielnie. Dlatego też pożyczka układowa może być szybka, bezpieczna i tania.

Pożyczki układowe stają coraz częstszą alternatywą dla wszystkich osób, które nie mogą otrzymać kredytów bankowych, pożyczki pozabankowej, ani chwilówki. Pożyczki pozabakowe pojawiły się w momencie zakończenia "złotego" okresu dla banków, które udzielały kredytów praktycznie każdemu, bez dogłębnej analizy finansowej swoich Klientów. Kolejne udzielane przez banki kredyty doprowadzały skutecznie swoich własnych Klientów do niewypłacalności i popadania w coraz to większe długi.

Na samym początku prym wśród kredytów bankowych wiódł kredyt samochodowy, który przeznaczony był na cel wyznaczony przez bank, jakim był zakup samochodu. Taki kredyt był bezpieczny zarówno dla banków jak i dla kredytobiorców.

Kredyt samochodowy zabezpieczony był zastawem sądowym ustanowionym na pojeździe, który był znoszony po całkowitej spłacie kredytu. Takie zabezpieczenie dawało bankowi pełną gwarancje na zwrot pożyczonych pieniędzy. W przypadku zaprzestania z różnych powodów, często losowych, spłaty kredytu prowadziło do sprzedaży pojazdu w drodze licytacji, a uzyskane pieniądze otrzymywał bank w ramach spłaty zaciągniętego kredytu. Kredytobiorca był również zabezpieczony w ten sposób i nie był narażony na popadnięcie w długi w przypadku braku środków na obsługę kredytu.

Kolejnym etapem, który był najbardziej dochodowym przez banki, a najgorszym w skutkach dla kredytobiorców był kredyt gotówkowy na cel dowolny. Krótko po powstaniu tego produktu kredyt mógł otrzymać każdy, kto legitymował się stałym dochodem i to w każdym banku jakim chciał.

 

Dlaczego powstały pożyczki układowe ?

Brak kontroli banków nad zadłużaniem się swoich Klientów, a wręcz ciągła ich namowa na zaciąganie kolejnych doprowadziło miliony osób do tak zwanej spirali kredytowej. Spirala polega na tym, że Klientom potrzebującym pilnie pożyczkę banki oferowały baz wahania następną, a po niej jeszcze kolejną. Zaczęło dochodzić do sytuacji, że jeden kredyt był spłacany nie z własnych dochodów, które były już za niskie na życie i obsługę kredytów, lecz z zaciąganych nowych i nowych kredytów.

Po powstaniu rejestru bik pożyczki bez bik nie były już możliwe do uzyskania. Rejestr ten pokazywał bankom całą tzw. Historię kredytową Klientów i w przypadku opóźnień dłuższych niż 60 dni w spłacie kredytu kolejny został już odmawiany. Płatności zostały, a możliwości uzyskania pożyczki się od razu skończyły.

Odpowiedzią na taką sytuację było powstanie pożyczki pozabankowej. Pierwszą w Polsce firmą tego typu był istniejący do dzisiaj Provident. Provident udziela pożyczki pozabankowe w Polsce już od wielu lat i jest liderem na naszym rynku. Jest to najstarsza firma z największym doświadczeniem. Wprowadziła na polski rynek produkt finansowy, który był niezwykle potrzebny, a rynek stał przed nimi otworem. Nowi Klienci, którzy odrzucani byli przez banki coraz liczniej szukali szybkie pożyczki gotówkowe.

Pożyczki układowe są reakcją rynku na traktowanie swoich własnych Klientów przez banki, pożyczki pozabankowe i chwilówki, które początkowo zachęcały każdego do zaciągania jak największych zobowiązań, a następnie odmawiały im udzielania kolejnych pożyczek.. Wolny rynek nie lubi mieć pustych miejsc i natychmiast jest reakcja na popyt. Wówczas to pojawiły się firmy i osoby prywatne, które niemal natychmiast wraz z problemami Klientów poszukujących szybkiej pożyczki, rozpoczęły udzielać pożyczki układowe.

Pożyczki układowe i ich rosnąca popularność

Wiadome jest, że każda z firm udzielających pożyczki nastawiona jest na zysk. Udzielane pożyczki pozabankowe w Polsce sięgają już setek miliardów złotych. Wiadome też jest, że w chwili obecnej nie tylko banki, ale i pożyczki pozabankowe i chwilówki również udzielają coraz mniej pożyczek i coraz częściej spotkać możemy się z odmową otrzymania pożyczki. Nowa forma udzielania pożyczki jaką są pożyczki układowe jest kolejną ewolucją rynku finansowego. Jest oczywiste, że pożyczki nie mogą już być droższe, dlatego powstał nowy model biznesu finansowego z uwzględnieniem potrzeb pożyczających z maksymalnie możliwym obniżeniu kosztów i zmniejszeniem wysokości rat. Paradoksalnie niskie raty mogą generować większe zyski inwestorom, ponieważ tanie pożyczki bez obciążania budżetów rodzinnych stały by się zapewne o wiele bardziej spłacalne jak wysoko oprocentowane pożyczki pozabankowe . Dlatego bardzo łatwo można sobie obliczyć, jakie straty na tym ponoszą banki, które mogły by nadal zarabiać pieniądze na swoich dawnych Klientach, a tym zadłużonym, bez wątpienia oferować pomoc i udzielać im łatwe i tanie pożyczki oddłużeniowe. Niestety polityka banków jest inna.